sbi personal loan कैसे मिलेगा? sbi personal loan interest rate 2022

sbi personal loan कैसे मिलेगा?- क्या आप को छुट्टी पर जाना है या अपने बच्चे की शादी की योजना बना रहे हैं ?

क्या अपने घर का नवीनीकरण करने की सोच रहे हैं या एक नया गैजेट खरीदना चाहते है या सोच रहे हैं कि आपातकालीन चिकित्सा खर्च के लिए पैसे कहाँ से लाएँ?

जब आपको अल्पकालिक खर्चों के लिए धन की आवश्यकता होती है और आप इसे जल्द से जल्द चुकाना चाहते है तो व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) आपके लिए सर्वोत्तम उपाय है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) में आपकी व्यक्तिगत स्थिति के अनुरूप कई प्रकार के पर्सनल लोन उपलब्ध हैं। sbi personal loan interest rate 9.60% से शुरू होती है।

 sbi personal loan के तहत एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन और एक्सप्रेस पावर जैसी विभिन्न लोन योजनाएं ऑफर करता है, और समाज के सभी वर्गों के लिए लोन की सुविधा प्रदान करता है। एसबीआई पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें (SBI Personal Loan Eligibility Criteria) लोन के प्रकार के अनुसार तय की गई हैं। इस लेख में हम SBI के सभी पर्सनल लोन योजनाओं की योग्यता शर्तों पर चर्चा करेंगें। और जानेंगे sbi personal loan कैसे मिलेगा ?

sbi personal loan कैसे मिलेगा

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sbi personal loan eligibility

Table of Contents

विभिन्न प्रकार के आवेदकों के लिए SBI पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें (SBI Personal Loan Eligibility Criteria) निम्नलिखित हैं:

नौकरीपेशा के लिए

  • आपके पास एसबीआई में सैलरी अकाउंट होना चाहिए
  • आपको केंद्र / राज्य / अर्ध-सरकार का कर्मचारी होना चाहिए

या

केंद्रीय पब्लिक सेक्टर और राज्य PSUS का कर्मचारी होना चाहिए

या

राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान

या

चुनिंदा कॉर्पोरेट कम्पनियाँ, बैंक के साथ संबंध हो या ना हो 

  • आपकी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रु. होनी चाहिए
  • आपकी EMI / NMI(समान मासिक आय / नेट मासिक आय) अनुपात 50% से कम होना चाहिए

sbi personal loan के प्रकार के लिए योग्यता शर्तें

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा पर्सनल लोन के लिए तय योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (SBI Express Credit Personal Loan)

  • आपके पास एसबीआई में सैलरी अकाउंट होना चाहिए
  • आपका न्यूनतम मासिक वेतन  50,000 रु. होना चाहिए
  • आपको केंद्र / राज्य / अर्ध-सरकार, केंद्रीय पब्लिक सेक्टर और राज्य PSUS, राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान, चुनिंदा कॉर्पोरेट कंपनियों का कर्मचारी होना चाहिए
  • आपका EMI/ NMI रेश्यो 50% तक होना चाहिए

2. पेंशनभोगी के लिए  SBI पर्सनल लोन

एसबीआई द्वारा पेंशन भोगियों को दिए जाने वाले पर्सनल लोन में नियोक्ता के प्रकार के आधार पर पूर्व-निर्धारित शर्तें होती हैं। पेंशन लोन के लिए योग्यता शर्तें इस प्रकार हैं:

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी के लिए
  • पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
  • पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए और लोन भुगतान अवधि के दौरान भी एसबीआई में रहना चाहिए।
  • आवेदक को लिखित में एक सहमति देनी होगी, कि लोन अवधि के दौरान पेंशन भोगी का पेंशन अकाउंट किसी अन्य बैंक में ट्रान्सफर नहीं किया जाएगा।
रक्षा पेंशनभोगी के लिए:
  • उसे नौसेना, सेना और वायु सेना, तटरक्षक बल, अर्धसैनिक बल (CRPF, CISF, BSF, ITBP, आदि), राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स सहित सशस्त्र बलों का पेंशनभोगी होना चाहिए।
  • पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए।
  • लोन प्रोसेस के समय उसकी अधिकतम आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
फैमिली पेंशनर के लिए:
  • पारिवारिक पेंशनभोगी में पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य शामिल होते हैं।
  • पारिवारिक पेंशनभोगी की अधिकतम आयु 76 वर्ष होनी चाहिए

3. YONO पर नौकरीपेशा और पेंशनर के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

YONO मोबाइल ऐप के माध्यम से नौकरीपेशा और पेंशनर दोनों को SBI प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है। ऐसे ऑफर के लिए योग्य होने की मुख्य शर्तें एसबीआई में सैलरी या पेंशन अकाउंट होना है।

4. गैर-नौकरीपेशा (PAPL) को YONO पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

SBI YONO ऐप स्व-नियोजित व्यक्तियों और स्व-नियोजित पेशेवरों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान करता है। इन एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) के लिए निम्नलिखित योग्यता शर्तें शामिल हैं:

  • आपका एसबीआई (SBI) के पास रेगुलर डिपॉज़िट के साथ सेविंग अकाउंट होना चाहिए
  • आपका मासिक बैलेंस एक निश्चित सीमा से अलग होना चाहिए

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sbi personal loan कैसे मिलेगा

उपर हमने आपको दोस्तों प्रतेक लोन के लिए उसकी पात्रता के बारे में जानकारी दी है | आप जिस भी SBI पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते है तो आप सबसे पहले उसकी पात्रता को चेक कर ले जिसके बारे में हमने आपको इस article में उपर जानकारी दी है | आप उसी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है जिसके लिए आप पात्र है |

SBI Personal Loan documents in hindi

अब बात कर लेते है की आपको SBI पर्सनल लोन के लिए किन किन दस्तावेजो की जरूरत पड़ती है :

  • आधार कार्ड
  • पहचान पत्र (पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / वोटर आईडी कार्ड)
  • पते का प्रमाण (आधार कार्ड / बैंक खाता विवरण / राशन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / बिजली बिल, टेलीफोन बिल, प्रॉपर्टी खरीदने या बेचने का एग्रीमेंट)
  • आय प्रमाण पत्र (आईटीआर / बैंक अकाउंट स्टेटमेंट / सैलरी स्लिप)
  • अलग अलग लोन के लिए अलग अलग प्रकार से documents आपसे मांगे जा सकते है |

SBI पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें ?

अब तक हमने SBI पर्सनल लोन के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त कर ली है | अब हम जानेगे की हम किस प्रकार से SBI Personal Loan के लिए आवेदन कर सकते है | आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | सबसे पहले हम जान लेते है की हम ऑनलाइन किस प्रकार से कर सकते है :

SBI Personal Loan apply online in hindi

  • सबसे पहले आपको SBI की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा |
  • वेबसाइट के होम पेज पर आपको Personal Loan का आप्शन दिखाई देगा उस पर क्लिक करना है |
  • क्लिक करने के बाद आपके सामने पर्सनल लोन की list ओपन हो जाएगी |
  • आप जिस लोन के लिए आवेदन कर रहे है उस पर क्लिक करना है |
  • क्लिक करने के बाद आपके सामने रजिस्ट्रेशन फॉर्म ओपन हो जायेगा |
  • डायरेक्ट रजिस्ट्रेशन फॉर्म पर आने के लिए आप इस लिंक पर क्लिक करें – क्लिक करें
  • क्लिक करने के बाद आपके सामने application form ओपन हो जायेगा जो की कुछ इस प्रकार से आपको दिखाई देगा |
  • इस फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी आपको सही सही दर्ज करनी है , अपने डाक्यूमेंट्स अपलोड करने है और फॉर्म को submit कर देना है |
  • इस प्रकार से आपका आवेदन हो जायेगा |

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें ?

अब बात कर लेते है की अगर आप ऑनलाइन आवेदन नहीं करना चाहते है तो आप ऑफलाइन आवेदन किस प्रकार से कर सकते है | ऑफलाइन आवेदन करने के लिए निचे दिए गए स्टेप फॉलो करें :

  • सबसे पहले आपको SBI बैंक की अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाना है |
  • जिस लोन के लिए apply करना चाहते है उसका फॉर्म वहां से ले |
  • फॉर्म में मांगी गई जानकारी सही सही दर्ज करें |
  • अपने डाक्यूमेंट्स अटेच करें और फॉर्म को वहीँ पर जमा करवा दे |

SBI Personal Loan application status check कैसे करें ?

यदि आप अपने आवेदन की स्थिति चेक करना चाहते है तो आप निचे दिए गए स्टेप फॉलो करें :

  • सबसे पहले SBI की ऑफिसियल वेबसाइट पर आयें |
  • इस लिंक पर क्लिक करने पर आपके सामने पेज ओपन होगा |
  • इस पेज पर आपको Application Tracker का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है |
  • क्लिक करने के बाद आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा |
  • इस फॉर्म में मांगी गई जानकारी दर्ज करके आप अपने आवेदन को ट्रैक कर सकते है |

SBI पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) वैरीफिकेशन प्रोसेस

  • सबसे पहले आपको लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना होगा |
  • आपके आवेदन को आगे बढाने के लिए बैंक के कर्मचारी के द्वारा दस्तावेज़ों के पिक–अप शेड्यूल करने के लिए आपको एक वेरिफिकेशन कॉल किया जायेगा |
  • आपको सभी प्रकार के दस्तावेज जैसे की KYC , आय प्रमाण पत्र बैंक को देने होंगे उसके बाद आपके डाक्यूमेंट्स वेरीफाई कर लिए जायेंगे |
  • वेरीफाई होने के बाद बैंक एक और कॉल आपको किया जाता है |
  • बैंक आपके लोन की शर्तो की पुष्टि करवाता है | अगर आपको वो शर्ते मंजूर होती है तो बैंक आपके खाते में लोन ट्रान्सफर कर देता है |

How to apply personal loan in sbi through yono app

  • सबसे पहले आपको Google Play Store से SBI YONO App डाउनलोड करना होगा |
  • उसके बाद आपको उस एप पर रजिस्टर करना होगा |
  • रजिस्टर होने के बाद आपके सामने SBI YONO App का डैशबोर्ड ओपन हो जायेगा |
  • आपको टॉप में लेफ्ट साइड में थ्री लाइन दिखाई देगी उस पर क्लिक करना है |
  • उसके बाद आपके सामने लोन का एक आप्शन आएगा आपको उस पर क्लिक करना है |
  • उसके बाद आपको पर्सनल लोन का आप्शन दिखाई देगा उस पर क्लिक करना है |
  • क्लिक करने के बाद आपके सामने फॉर्म ओपन हो जायेगा |
  • उसमे मांगी गई जानकारी दर्ज करनी है , अपने डाक्यूमेंट्स अपलोड करने और फॉर्म को submit कर देना है |
  • इस प्रकार से दोस्तों आप SBI YONO App के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है |

SBI पोर्टल पर लॉग इन करने की प्रक्रिया

  • लॉग इन करने के बाद लिए सबसे पहले आपको SBI की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |
  • होम पेज पर Login का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है |
  • लॉग इन फॉर्म आपके सामने ओपन हो जायेगा |
  • उस फॉर्म में यूजर नाम , पासवर्ड और केप्चा कोड दर करने और लॉग इन पर क्लिक करें |

यह भी पढ़ें : Term loan क्या है :Term loan के प्रकार,term loan कैसे ले 2022 मे

sbi personal loan के लिए अपनी योग्यता में सुधार कैसे करें?

  • अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं रखें : क्रेडिट स्कोर जो आपके भुगतान रिकॉर्ड को दर्शाता है। इसलिए, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, पर्सनल लोन के लिए योग्य होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 या उससे अधिक होना चाहिए, यदि ऐसा नहीं है, तो समय लें और इसे सुधारें और फिर पर्सनल लोन अप्लाई करें।
  • समय पर अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों और लोन EMI का भुगतान करें: जब आप समय पर अपनी लोन EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करते हैं तो ये दर्शाता है कि आप एक अनुशासित वित्तीय जीवन जीते हैं। इससे भविष्य में आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।  
  • अपने मौजूदा लोन का भुगतान करें : यदि आप एक लूं का भुगतान कर रहे हैं या आपके क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान बाकी है, तो ये सलह दी जाती है कि पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इस तरह के भुगतान को पूरा या ख़त्म कर लें। इससे आपका डेट टू इनकम रेश्यो बढ़ जाता है और   इस तरह  लोन के लिए आपकी योग्यता बढ़ जाती है।

संबंधित सवाल

प्रश्न. मैं 15,000  रु. प्रति माह कमा रहा हूँ। SBI से मुझे कितना पर्सनल लोन (Personal Loan) मिल सकता है ?
उत्तर: 
हालाँकि, एसबीआई से 20 लाख रु. तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता है। लेकिन 15000 रु. की नेट मंथली इनकम (NMI) के आधार पर आपको अधिकतम 3.6 लाख रु. तक का पर्सनल लोन मिल सकता है अर्थात आपकी मासिक आय का 24 गुना।

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) की प्रोसेसिंग फीस कितनी है ?
उत्तर: 
प्रोसेसिंग फीस लोन राशि + लागू टैक्स का 0.50% से 1% है।

प्रश्न. मैं  एसबीआई के कस्टमर केयर से कैसे संपर्क कर सकता हूं ?
उत्तर:

  • आप बैंक को टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 पर कॉल कर सकते हैं
  • आप [email protected] पर ईमेल भेज सकते हैं
  • आप निकटतम शाखा पर जा सकते हैं

प्रश्न. अगर मेरा SBI में सैलरी अकाउंट नहीं है तो क्या मैं एसबीआई में पर्सनल लोन अप्लाई कर सकता हूँ?
उत्तर:
यदि आप बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं रखते हैं, तो आप एसबीआई एक्सप्रेस पावर लोन योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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