Gold Loan kya Hai? गोल्ड लोन कैसे ले? Gold Loan In Hindi

गोल्ड (GOLD) लोन से जुड़े तमाम विज्ञापन हम आए दिने टीवी पर देखते रहते हैं। इन विज्ञापनों में गोल्ड लोन लेने के बारे में बताया जाता है। भारत में ये प्रक्रिया तेजी से लोकप्रिय हो रही है। हर भारतीय के घर में थोडा बहुत सोना होता ही है। भारत में निवेश से ज्यादा लोग बचत के बारे में सोचते हैं इसीलिए तमाम लोग सेविंग स्कीम, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि बचत योजनाओं में निवेश करते हैं, जबकि रिस्क मार्केट जैसे शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड आदि में कम निवेश करते हैं। इसी तरह गोल्ड लोन भी है जहां आप अपना सोना रख कर पैसे ले सकते हैं और बाद में पैसे चुका कर आप अपना सोना वापस ले सकते हैं। यहां हम आपको बताएंगे कि भारत में गोल्ड लोन कैसे ले सकते हैं और कौन से बैंक हैं जो गोल्ड लोन पर पैसे देते हैं।

Gold Loan kya Hai? गोल्ड लोन कैसे ले? Gold Loan In Hindi

आज हम बात करने वाले हैं किGold Loan kya Hai? गोल्ड लोन कैसे ले? Gold Loan In Hindi,गोल्ड लोन लेने के लिए आपको क्या-क्या करना होगा? 

Gold Loan kya Hai? What is Gold LOAN ?

इसमें सोने के गहनों, सिक्कों आदि गिरवी रखकर आप कैश ले सकते हैं. यह पैसा चुकाने के बाद गिरवी रखी ज्वेलरी या सोना ग्राहक को वापस कर दिया जाता है.गोल्ड लोन बड़ी आसानी से कम समय और कम ब्याज दर पर मिल जाता है। आजकल आप बड़ी आसानी से  गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपको कुछ ही घंटों में गोल्ड लोन मिल जाएगा।

Gold loan ke क्या-क्या फायदे हैं?

  • गोल्ड लोन बहुत जल्दी मिल जाता है। कुछ लोन कंपनी तो कुछ मिनट में लोन देने का दावा करती हैं।
  • ज्यादा डॉक्यूमेंट जमा करने की ज़रुरत नहीं होती।
  • गोल्ड लोन किए लिए इनकम प्रूफ देने की ज़रुरत नहीं होती। 
  • यदि आप सैलरी पाते हैं या सेल्फ-एम्प्लॉयड हैं तो भी आपको गोल्ड लोन मिल सकता है, बस आपके पास गोल्ड होना चाहिए।
  • गोल्ड लोन की इंटरेस्ट रेट पर्सनल लोन से कम हो सकती है।
  • आप गोल्ड गिरवी रखकर पैसे उधार लेते हैं, इसलिए काफी कम समय में लोन एप्रूव हो जाता है।
  • होम लोन या दूसरे लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर यानी क्रेडिट स्कोर जरूरी होता है, लेकिन गोल्ड लोन सिक्योर लोन होने कारण इसमें क्रेडिट हिस्ट्री की जरूरत नहीं पड़ती।
  • गोल्ड लोन लेने के लिए किसी भी सर्टिफिकेट या गारंटी की जरूरत नहीं होती।
  • गोल्ड लोन में होम लोन या पर्सनल लोन की तरह समय से पहले चुकाने पर प्री-पेमेंट पेनाल्टी नहीं लगती।
  • पर्सनल लोन की तरह आप गोल्ड लोन की राशि को किसी भी कार्य के लिए उपयोग कर सकते हैं। 

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गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • अच्छी तरह भरा गया आवेदन फॉर्म
  • पासपोर्ट के आकार का फोटोग्राफ
  • पहचान प्रमाण
  • पता प्रमाण
  • हस्ताक्षर प्रमाण
  • फॉर्म 60 या पैन कार्ड
  • उम्र का प्रमाण
  • लोन देने के बाद का कोई दस्तावेज

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Gold loan लेने की Eligibility क्या है?

Gold loan के लिए आवेदन करने से पहले उधारदाता की वेबसाइट पर जाकर उसके योग्यता सम्बन्धी मानदंडों के बारे में जान लेना चाहिए।  नीचे कुछ सामान्य योग्यता सम्बन्धी मानदंडों के बारे में बताया गया है:

  • आवेदक की उम्र कम-से-कम 18 साल होनी चाहिए।
  • व्यक्ति के पास सोने के ऐसे गहने या सामान होने चाहिए जिन्हें गिरवी रखा जा सके।
  • गिरवी रखे जाने वाले सोने की शुद्धता 18 कैरट या उससे अधिक होनी चाहिए।
  • आवेदक, उधार-भरोसेमंद होना चाहिए।

गोल्ड लोन पर ब्याज दर – Interest rate on gold loan

गोल्ड लोन पर अन्य बैंक Loan की उपेक्षा कम ब्याज दर होती है। लेकिन सभी बैंकों की अपनी अलग अलग क्या पालिसी  है। आमतौर पर गोल्ड लोन पर 8% से लेकर 15% तक प्रतिवर्ष की दर से ब्याज लिया जाता है।

गोल्ड लोन देने वाली प्रमुख कम्पनियां –

  • Muthoot Finance
  • HDFC Bank Gold Loan
  • ICICI Bank Gold Loan
  • SBI Gold Loan
  • Axis Bank Gold Loan
  • Bank of Maharashtra Gold Loan
  • Dena Bank Gold Loan
  • Bank of India
  • Union bank Gold Loan
  • Kotak Mahindra Bank
  • YES BANK

गोल्ड लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें

  • गोल्ड लोन लेने से पहले कंपनी, बैंक या संस्था के टर्म एंड कंडीशन को अच्छी तरह पढ़ लेना और समझ लेना चाहिए।
  • गोल्ड लोन लेते वक्त आपको असली सोना ले जाना है।
  • गोल्ड लोन लेने से पहले कंपनी, बैंक अथवा संस्था के बारे में आवश्यक जानकारी जरूर प्राप्त कर लें।
  • यदि आप 1 वर्ष के लिए गोल्ड लोन लेते हैं। तो आप 1 वर्ष मैं कंपनी बैंक का संस्था के पैसे चुका दें।

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Gold Loan Kaise Milta Hai? गोल्ड लोन कैसे ले?

गोल्ड लोन आप बड़ी आसानी से कम समय में प्राप्त कर सकते हैं। आप तो नीचे बताए गए आसान से स्टेप्स को फॉलो करके बड़ी आसानी से Gold Loan प्राप्त कर सकते हैं –

  • गोल्ड लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको किसी अच्छी  कंपनी का चुनाव करना होगा। और उसके पश्चात आपको अपना सोना लेकर कंपनी बैंक अथवा संस्था के ऑफिस में जाना होगा
  • अब आपको अपना सोना और आवेदन फार्म के साथ बैंक या कम्पनी जाना होगा। कंपनी, बैंक या संस्था द्वारा आपकी सोने की जांच की जाएगी।
  • सोने की जांच करने के पश्चात कंपनी एजेंट आपको गोल्ड लोन के टर्म एंड कंडीशन, ब्याज दर आदि जरूरी बातों के बारे में बताएंगे। और फिर अन्य जरूरी प्रोसेस को पूरा करेंगे।
  • प्रोसेस पूरी करने के पश्चात आप सोने की वर्तमान कीमत का 80% धनराशि तक का Loan प्राप्त कर सकते हैं।
  • अन्य अलग-अलग बैंक कंपनियों संस्था के प्रोसेस में थोड़ा बहुत अंतर हो सकता है।

गोल्ड लोन लेते समय गौर करने लायक बातें

एक अच्छा उधार अनुभव प्राप्त करने के लिए आपको गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों पर गौर करना चाहिए:

  • लोन अमाउंट : जब आप गोल्ड लोन लेते हैं तब आपको मिलने वाला लोन अमाउंट आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के वैल्यू पर आधारित होता है।  हो सकता है कि उधारदाताओं ने मिनिमम और मैक्सिमम लोन अमाउंट भी तय कर रखा हो।  इसलिए, यदि आपको एक ख़ास लोन अमाउंट की जरूरत है तो आपको यह जरूर देख लेना चाहिए कि आपके पास उसके लिए उतना सोना है या नहीं, और यह भी देख लेना चाहिए कि वह, उधारदाता द्वारा सेट किए गए लिमिट के भीतर है या नहीं।
  • इंटरेस्ट रेट : एक अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में, गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट कम होता है क्योंकि इसमें उधारकर्ता को जमानत रखना पड़ता है।  इसके अलावा, अलग-अलग उधारदाता का इंटरेस्ट रेट अलग-अलग होता है, इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले अलग-अलग उधारदाताओं के इंटरेस्ट रेट की तुलना कर लेनी चाहिए।
  • लागू शुल्क : इंटरेस्ट रेट के अलावा कई अन्य चार्ज भी लग सकते हैं जैसे प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस, मूल्यांकक फीस, पेमेंट डिफ़ॉल्ट फीस, लोन ओवरड्यू फीस, इत्यादि। इन चार्ज के जुड़ने से आपके लोन की कुल लागत बढ़ सकती है।  इसलिए, गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले उधारदाता द्वारा लिए जाने वाले सभी प्रकार के चार्ज को ध्यान में रखना न भूलें।
  • ऋण की अवधि : गोल्ड लोन का रीपेमेंट पीरियड, 3 महीने और 36 महीने के बीच हो सकता है। इसलिए, आपको अपनी रीपेमेंट कैपेसिटी को ध्यान में रखते हुए एक सूटेबल लोन रीपेमेंट पीरियड चुनना चाहिए।
  • उधारदाता की विश्वसनीयता : ऐसे कई बैंक और वित्तीय संस्थान हैं जो अपने प्रोडक्ट पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में गोल्ड लोन देते हैं।  किसी भी उधारदाता के पास आवेदन करने से पहले यह जरूर देख लें कि वह कितना भरोसेमंद है।  इसके लिए आपको आपके एसेट्स को सुरक्षित रखने के लिए उधारदाता द्वारा किए जाने वाले सुरक्षा उपायों, ऑनलाइन रिव्यू, प्रदान किए जाने वाले ग्राहक सेवा माध्यमों, इत्यादि पर ध्यान देना चाहिए।
  • रीपेमेंट शेड्यूल : गोल्ड लोन का रीपेमेंट शेड्यूल काफी फ्लेक्सिबल होता है।  आपके उधारदाता द्वारा दिए जाने वाले विकल्पों के आधार पर, आप ईएमआई के रूप में रीपेमेंट कर सकते हैं, या लोन रीपेमेंट पीरियड के अंत में इंटरेस्ट और प्रिंसिपल अमाउंट दे सकते हैं, या इंटरेस्ट का पेमेंट हर महीने और प्रिंसिपल अमाउंट का रीपेमेंट, लोन रीपेमेंट पीरियड के पूरा होने पर कर सकते हैं।  इसलिए, आपको अपने लिए सबसे सूटेबल रीपेमेंट स्ट्रक्चर या शेड्यूल का चुनाव करना चाहिए।
  • लोन की तुलना : लोन के लिए आवेदन करने से पहले अलग-अलग उधारदाताओं द्वारा दिए जाने वाले गोल्ड लोन की विशेषताओं, लाभों, और नियमों एवं शर्तों की तुलना करना बहुत जरूरी है।
  • योग्यता सम्बन्धी मानदंड : अपने लोन आवेदन के मंजूर होने की संभावना को बढ़ाने के लिए, आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले उधारदाता के योग्यता सम्बन्धी मानदंडों को जरूर देख लेना चाहिए

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गोल्ड लोन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

  1. कौन गोल्ड लोन ले सकता है ?भारत का कोई भी नागरिक किसी भी बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) से गोल्ड लोन ले सकता है लेकिन उसकी उम्र कम-से-कम 18 साल और अधिक-से-अधिक 75 साल होनी चाहिए।  अलग-अलग उधारदाता के लिए यह नियम अलग-अलग हो सकता है।
  2. गोल्ड लोन चुकाने के कौन – कौन से तरीके हैं ?आप या तो सीधे ब्रांच जाकर कैश पेमेंट कर सकते हैं या कंपनी के वेब पोर्टल का इस्तेमाल करके ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हैं।  उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के आधार पर, आप अपने डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, इत्यादि की मदद से पेमेंट कर सकते हैं।  इस सम्बन्धी में अधिक जानकारी हासिल करने के लिए कृपया अपने उधारदाता से संपर्क करें।
  3. लोन की रकम मिलने में कितना समय लगता है ?उधारदाता आम तौर पर समयबद्ध तरीके से गोल्ड लोन आवेदन को जांचते और मंजूर करते हैं।  आवेदन मंजूर होने के बाद, लोन अमाउंट मिल जाता है।  आप तक लोन की रकम पहुँचने में कुछ मिनट से लेकर 48 घंटे तक का समय लग सकता है।
  4. क्या मैं लोन अमाउंट का प्रीपेमेंट कर सकता / सकती हूँ ?उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के आधार पर इसमें अंतर हो सकता है।  कुछ उधारदाता आपको बिना किसी फीस के किसी भी समय लोन का प्रीपेमेंट करने की इजाजत दे सकते हैं।  कुछ वित्तीय संस्थानों और बैंकों के लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए आपको कुछ फीस भी देनी पड़ सकती है।
  5. लोन की रकम न चुका पाने पर क्या होगा ?नियत तारीख के भीतर लोन अमाउंट का रीपेमेंट न करने पर बाकी लोन अमाउंट पर पेनाल्टी देनी पड़ेगी।  कई बार याद दिलाने के बाद भी लोन अमाउंट का रीपेमेंट न करने पर, बाकी लोन अमाउंट वसूल करने के लिए उधारदाता आपके गिरवी रखे गए सोने के गहनों की नीलामी कर सकता है।